按揭贷款年限怎么计算,老房子贷款年限怎么算
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按揭贷款年限怎么计算
按揭贷款年限+借款人年龄
老房子贷款年限怎么算
法律主观:
现如今,房屋贷款已经很流行普遍了,但是对于住房贷款年限的选择却众说纷纭。一、房屋贷款年限怎么算?各地房贷政策规定不一,比如成都地区,现在规定贷款年限最高不超过25年,但影响房贷年限的因素还包括以下四点:1、申请人的还款能力。所有贷款的重点就是看贷款申请人是否有足够的还款能力,还款能力越高,年限越长。2、申请人的年龄。年龄越小,房贷的年限就越长。3、房龄。这个因素主要体现在二手房贷款,在购买二手房时,贷款年限会受到房屋年龄的影响。房龄是从该房屋竣工交付之日开始算计算,一般情况下,房龄越老,贷款年限就越短。4、土地使用年限。土地使用年限是从开发商拿地备案的时候就开始计算的,有时候因为开发商的原因,土地使用年限会大大缩短,这会导致房贷年限缩短。二、房屋贷款最高年限是多少?房贷款最高年限一般在30年以内。1、贷款期限一般在三十年以内,且贷款到期日原则上不能超过借款人(男)65岁、(女)55岁的年龄;2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整,期限为1年以内的,执行合同利率,不分段计息;期限为1年以上的,则于次年初执行新的利率;3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种,购房人可自由选择。等本金为按月还本付息,先多后少;等本息为按月还本带息,每月还款额不变(利率调整变化)。三、如何选择房屋贷款年限?不同的贷款年限适用于不一样的贷款人群,我们可以根据自己的实际情况选择最适合自己的贷款期限。1、长期商业贷款(大于等于30年)长期商业贷款比较适合收入不太稳定,处于事业初期还在奋斗的小伙伴。理由:平摊贷款成本,缓解借款人的还款压力。2、中期商业贷款(大于等于20年)中期商业贷款适合收入稳定,且具有一定经济条件的小伙伴,一般处于事业上升期。原因:支付利息适中,借款人的月供压力较小。3、短期商业贷款(大于等于10年)一般来说,短期商业贷款比较适合经济状况良好,处于事业巅峰,收入稳健,能提高高额月供的小伙伴。原因:还贷总额少,利息少。
法律客观:
《中华人民共和国民法典》
第六百七十六条
借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》
第六百七十八条
借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期;
贷款人同意的,可以展期。
《中华人民共和国民法典》
第六百六十七条
借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。
房屋贷款年限和房龄怎么算
贷款年限=国家规定的法定退休年龄(或70)-贷款人实际年龄。年龄越小,其贷款年限越长,反之年龄越大,贷款年限则越短。年龄是影响贷款年限最主要和最普遍的因素,除此之外,贷款年限还受到其它因素的影响,比如房产的性质、二手房的年龄等。
1、商业贷款年限最长为30年,有些银行要求贷款人年龄贷款期限,不得超过个人及其配偶法定退休年龄(男性65周岁,女性60周岁);而有些银行则是要求贷款人年龄贷款期限,须小于70年。每个银行规定的贷款年限都是不一样的,具体也要看银行的规定。
假如一男性今年50岁,按照男性不超过65岁,女性不超过60岁这一贷款规定来算,其贷款年限为15年(即65-50=15)。
2、住房公积金贷款期限最长为30年,且不超过职工及其配偶法定退休年龄(男性65周岁,女性60周岁);也有的是说贷款的年限贷款人年龄,不得超过70年,具体以各地方公积金管理中心规定的贷款年限为准。
影响贷款年限的几大重要因素
1、贷款人还款能力影响贷款年限
银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入,要确定借款人每月收入能足以偿还房贷月供,一般月供最高不能超过收入的50%。
2、贷款人年龄也会影响贷款期限
在申请房贷时,借款人的年龄是重要的审核因素。一般而言,只要是借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款,要求借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年,否则不予受理。
因此,借款人年龄越小,那么可以申请的贷款期限也就越长。如果年龄超过40岁,则最长贷款期限只能是25年以下。
3、所购房房龄过大贷不到最长期限
房龄也是银行确定贷款年限的重要因素,特别是购买二手房,银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大,也可能贷不到最长期限。
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