企业抵押担保法律风险有哪些,农村商业银行抵押贷款好办

本文目录

• 1.农村商业银行抵押贷款好办吗
• 2.公司贷款法律风险有哪些
• 3.抵押担保属于什么权利
• 4.企业申请房产抵押经营贷款需要注意哪些事项呢

农村商业银行抵押贷款好办吗

一、商业银行抵押贷款中存在哪些风险，如何防范

从我国商业银行的发展来看，我国现为信用风险、市场风险、操作

1、信用风险

信用风险又称违约风险，是指因交易对方(债务人)难以履约还款或不愿意履行债务而造成债权人损失的可能性。银行信用风险主要指债务人不能如期足额偿还借款而造成银行贷款损失的风险。信用业务是银行的传统业务，也是主要业务。是信用风险的集中地。因此，在现代信用经济条件下，银行面临的信用风险是风险给银行带来的损失也是巨大的。

2、市场风险

市场风险是指因市场价格(利率、汇不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易中。巴塞尔场价格变动而导致表内外头寸损失的风险。

3、操作风险

操作风险按风险类型可以分为四种，分别为内部操作流程、人为因素、体制因素和外部事件。按风险因素可以分为外部欺诈；雇员活动品和业务活动的安全问实物资产损坏；业务中断和系统错误；行政、交付和过程管理等。

4、流动性风险

流动性风险是我国商业银行面临的主要的开放在不断加大，流动性风险一旦加大成为流动性危机，则会造成不可逆的信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更为复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

析，可以从如下几个方面来进行风险防范。

①权关系、抵押合同和相关证件范贷款抵押风险的根本措施。

对于抵押物本身，信贷人员要审查抵押物权利凭证的真实性，并通过实地考察核实权利凭证、土地使用权等)的真实性；其次，信贷人员押物，看看抵押物是否为相关的法律法规许可，是否属于银行许可的抵押物范围。

对于抵押物的产权关如房屋)的必须要有其余共有人同意抵押的授权书，若为合伙企业的财产必须有其余合伙人同意抵押的授权书。若为国有企业和集体企业的抵押物，必须具有主管国资委和职代会同意抵押的授权证明文件；若为有限责任公司或股份有限公司的抵押物，必须根据公司章程具有股东大会或董事会同意抵押的授权

对于抵押物的各类证件，信贷人员必须严格审查，要求相关证件齐备。这项要求必须根据具体的抵押物而定，比如进口汽车抵押贷款，就需要营运牌照、产品合格证、购销合同、报关单和发票等多项手续。

对于抵押合同，信贷人员必须严格审查贷款合同的相关条件，尤其是它的附加生效条款以及借款人营业执照的经营范围等。此外，尤其需要注意的是，抵押合同的有效期限必须覆盖贷款合同的有效期限。

②做好登记备案。根据《担保法》，房地产、林木、航空器、船舶、车辆及企业设备和其他动产进行抵押的需要依法登记，抵押合同从登记之日起开始生效。因此，银行在办理抵押贷款时，必须特别注意抵押物是否需要登记才能生效。此外，还要根据相关的法律法规，确认贷款合同与担保合同是否需要进行公证。

③做好价值评估。抵押物价值评估是防范抵押贷款风险最常见的手段。为此，银行首先必须建立一套完整的抵押物价值评估的内部管理制度，定期开展抵押物价值评估工作，有条件、有需要的单位还必须建立逐日盯市制度，并且着力开展这方面的人员培训工作。其次，还要加强对资产评估公司的联系、了解和评估，防止抵押物价值评估业务外包出现弄虚作假的风险。再次，对于出具抵押物产权凭证的政府部门也不能完全忽视，尤其是要注意分析是否存在借款人买通政府部门关键人员而出具虚假产权证明或重复抵押等情况的可能性。

④做好资产保全工作。银行贷款的资产保全工作涉及抵押物的处置问题。在借款人出现违约的情况下，银行要及时查封抵押物，保障自己作为第一受益人的权利。在处置抵押物时，要努力协调与相关利益方的关系，充分考虑处置成本、税费、贷款违约后的利息损失等，并防止抵押物被贱卖的风险。

扩展资料

银行的操作风险管理不仅涉及到银行内的程序和流程，同时也涉及到银行的组织结构、政策以及操作风险的管理流程。对于机构来说，处理操作风险应该有适当的针对操作风险的政策，首先要确定这些政策，同时要把这些政策告知整个银行的人员。在这个过程当中要考虑几个方面：首先要有一个明确的治理结构，必须了解在什么情况下应该向谁汇报。

在一个典型的银行案例中，应有一个单独的信用风险管理机构，还有不同业务部门负责日常业务的管理，即有两个报告机制，有关日常运作，向这种业务部门经理汇报；

而有关信用方面，必须向有关信用经理汇报。在银行涉及的信息当中还有一点非常重要，即获得信息的人和信息在不同层面的细节。比如董事会所需要的是一个概括性的信息，因而不可能把同样信息交给所有的人。另外，信息应当是具有灵活度的，还需要有灵活收集信息的方法。

公司贷款法律风险有哪些

企业贷款法人承担什么责任？这种后果最严重

企业贷款虽然是以企业的名义进行贷款，但是必须要经过公司法人的同意，甚至需要法人来为贷款做担保，那么企业法人需要承担什么责任呢？贷款还不起会怎么样呢？下面一起来了解下。

企业法人作为公司法定代表人，除了要参与公司经营决策管理，还必须对该企业的所有合法经营行为和非法经营行为负责，按理说是要为企业的债务负责的，但是具体还是得看法人的身份，以及公司的性质。

如果公司性质是有限责任公司，并且法人作为公司股东之一，需要以其认缴的出资额为限对公司承担债务责任，但如果只是单纯的法人代表，可能不需要承担债务责任，不过主要还是以贷款合同上标注的担保措施为准的。

如果贷款合同上注明是公司担保，申请的企业贷通常是以公司资产进行还款，要是公司破产了，就清算公司财产来还款。而要是由法人对贷款进行担保，那么公司还不上，法人就得用自己的财产还款，可能还会追诉法人家庭财产的。

要注意的，在贷款过程中，企业涉及虚假出资等骗贷行为，公司法人可能还会被追究刑事责任，依《刑法》第159条的规定，处五年以下或者拘役，并处或者单处虚假出资金额或者抽逃出资金额2%以上10%以下罚金。

以上即是“企业贷款法人承担什么责任”的相关介绍，希望对大家有所帮助。

公司的风险有哪些如何防范风险

在支持经济发展的同时也面临着风险的存在，在此给大家讲解下公司的风险，与面临风险如何防范。

公司主要面临的风险：

1、预期年化利率方面的风险

公司的贷款预期年化利率波动区间为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准预期年化利率的~4倍。中国人民银行预期年化利率水平的变化，将会影响公司的贷款预期年化利率及预期年化预期收益状况，预期年化利率的波动和变化加剧了公司的预期年化利率风险。同时，在我国预期年化利率市场化改革步伐加快的情况下，未来预期年化利率的市场化波动会进一步影响其经营状况。

2、信用方面的风险

公司只能在注册地行政区域内开展业务，不允许跨行政区域经营。这一规定也使公司业务集中在一定行政区域内，一旦遭受天灾，农民收入减少，而农民又属于弱势群体，承受风险损失的能力有限，这会削弱其还贷能力，从而给公司带来经营风险。

除了农户经营风险导致的信用风险外，公司还面临着单纯由农户道德风险而带来的信用风险。由于我国农村生产力发展水平低下，农村的信用环境较差，有些农民信用观念比较淡薄，赖债、逃债思想较重，道德风险难以。

3、操作方面的风险

我国的公司从人员构成上来看，普遍存在着人员少、专业技能弱的局面，公司的大部分人员均没有从事过金融业务，业务知识欠缺，极容易产生操作风险，并且许多公司尚还没有设立专门的风险管理岗位和配备相应的人员，风险处置业务操作也只是停留在文字上的规章制度。

4、法律方面的风险

我国公司尚处于探索阶段，相关的法律、法规还不完备，这种法律法规的欠缺使公司的身份尚不明确，由此面临着一定的法律风险。

公司是由当地政府批准设立，在工商管理部门登记的企业法人，没有取得金融许可证。从公司提供的业务来看，只提供贷款业务使它不同于商业银行，不适用于商业银行法。

风险控制与防范措施

一、明确公司法律地位，提供良好的经营环境。

二、完善信用法制体系，增强农户信用观念。

三、提高人员素质，完善内控制度。

四、构建农户征信平台，建立信息共享机制。

五、建立风险预警机制，实现内部风险补偿。

六、完善农村信贷产权抵押，建立健全风险分担补偿机制。

企业间借款的法律风险有哪些?

该风险分为民事风险和刑事风险。

民事风险：企业间借贷若用于生产、经营，则借款合同才有效。否则，没有法律效力。这是效力风险。

刑事风险：借贷涉嫌非法集资类案件。非法吸收公众存款罪或非法经营罪等。

法律规定：（2015年最新司法解释）

【民事】第十一条

法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民应予支持。

【刑事】第五条

人民立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。

以公司名义贷款，法人承担什么责任

【法律分析】

公司法人代表以公司名义借款的，公司对债务承担连带责任。如果借款是法人代表个人使用的，公司可以向法人代表追偿。法定代表人以法人名义从事的民事活动，其法律后果应由法人承受。法人章程或者法人权力机构对法定代表人代表权的限制，不得对抗善意相对人。若公司是有限责任公司，且法人代表是公司股东之一，则需要以其认缴的出资额为限对公司承担债务责任;若只是单纯的法人代表，则可能不需要承担债务责任，不过主要以贷款合同上标注的担保措施为准的。若贷款合同上注明是公司担保，申请的企业贷通常是以公司资产进行还款，要是公司破产了，就清算公司财产来还款。而要是由法人代表对贷款进行担保，那么公司还不上，法人代表就得用自己的财产还款，可能还会追诉法人代表的家庭财产。

【法律依据】

《中华人民共和国民法典》第六十一条依照法律或者法人章程的规定，代表法人从事民事活动的负责人，为法人的法定代表人。法定代表人以法人名义从事的民事活动，其法律后果由法人承受。法人章程或者法人权力机构对法定代表人代表权的限制，不得对抗善意相对人。

公司贷款谁承担责任

如果没有股东虚假出资、抽逃出资情况的，股东不需要直接对公司债务承担责任。法定代表人一般不需要对公司债务承担责任。

公司如无法归还贷款，对造成公司损失负责直接责任的董事，需要承担赔偿责任。经营期间可以更换法人，但需要履行法律规定的程序。对公司破产负责个人责任的法定代表人，可能在一定时间不能担任新设公司的法定代表人。不需要承担民事责任。公司的法定代表人代表公司对外签订合同，承诺履行一定义务，该义务应该由其所在公司承担，而不是由该个人承担。

法律依据:

《中华人民共和国民法典》

第六十条法人以其全部财产独立承担民事责任。

第六十一条依照法律或者法人章程的规定，代表法人从事民事活动的负责人，为法人的法定代表人。法定代表人以法人名义从事的民事活动，其法律后果由法人承受。法人章程或者法人权力机构对法定代表人代表权的限制，不得对抗善意相对人。

公司贷款法律风险的介绍就聊到这里吧。

抵押担保属于什么权利

什么是担保贷款

担保贷款有哪些：

一是人的担保与物的担保。人的担保是指债务人之外的第三人以信用作保证，承诺把债务的实现。物的担保是指债务人或第三人，以特定财产权作为履行债务的保证;

二是一般担保与特殊担保。一般担保是指债务人用自己的财产保证合同履行的。特殊担保是指债务人用特定物担保的;

三是法定担保与约定担保。法定担保是指法律直接规定的担保。约定担保是指法律没有规定，由当事人约定的担保;

四是本担保与反担保。

担保贷款是什么意思？

贷款是以第三方为借款人提供相应担保为条件发放的贷款。保证可以是人的保证，也可以是物的保证。担保书是指由具有偿还能力的经济实体出具的担保文件。当借款人不能偿还贷款本息时，保证人应承担偿还贷款本息的责任。财产担保是基于特定的实物或某种权利。一旦借款人不履行，银行可以通过对抵押物行使权利来保证债权不受损失。

抵押贷款什么意思

抵押，是指抵押人和债权人以书面形式订立约定，不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

【法律依据】

《民法典》第三百九十四条，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。

抵押贷款担保是什么意思？有知道的说下

这种意思狭义一般是指你到银行贷款，某些条件达不到银行的要求或者达到了银行给的贷款额度太低，这个时候你需要有个担保人帮你做担保，而使银行放心的把这笔款贷给你，而这担保人一般指的是担保公司，当然也有个人，但是少，而当担保公司帮你担保的时候担保公司也承担了巨大的风险，所以你必须用一下抵押物来为担保公司提供反担保，比如你的房产、土地、车辆、机器设备抵押给担保公司，这类的就称为抵押贷款担保。

抵押贷款名词解释

抵押贷款，是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为贷款债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者拍卖。变卖该财产的价款优先受偿。

拓展资料：

抵押贷款管理办法

为更好地支持“三农”发展，建设社会主义新农村，增加贷款种类，保证贷款安全。维护借贷双方合法权益，根据国家有关规定，制定本办法。

第一条抵押贷款是借款人向公司借款时，愿以自有或第三人财产作保证的一种贷款方式。借款人到期不能归还贷款本息时公司有权处理其抵押物作为偿还贷款本息及相关费用。

第二条办理抵押贷款遵照国家有关规定，在平等、协商的基础上签订抵押贷款合同。

第三条抵押物的范围：符合法律规定的有价值和使用价值的固定资产（如房屋和其它地上建筑物、交通运输工具、机器设备）；可以流通、转让的物资或财产。

第四条抵押人应提供的资料：

1．抵押人同意抵押的书面申请及相关证明；

2．抵押人的资格证明；

3．对抵押物享有所有权（或处分权）的证明；

4．抵押物基本状况；

5．其它有关资料。

第五条抵押率：按抵押物现值最高不超过70%。

第六条抵押物依法向其相关部门进行登记：

以房屋为抵押物的要到房产管理部门进行登记；

以交通运输车辆为抵押物的要到公安车辆管理部门进行登记；

以机器设备及其它物资为抵押物的要到工商行政部门进行登记；

不属于上述登记部门登记的抵押物品，要到公证部门办理公证手续。

以上抵押物在有关部门登记的同时，原则上要进行资产评估并出具证明手续，便于合理合法办理抵押贷款。

第七条抵押物的保管：抵押物原则上由抵押人进行妥善保管并及时维护保养，保持完好无损并随时接受本公司检查，一切费用由借款人承担。抵押物在抵押期内，抵押人不得、出租、转让或再抵押。

第八条抵押物的保险：

抵押物作为贷款保证，原则上要求借款人办理抵押物保险，保单上应注明贷款公司为第一受益人，保险费用由抵押人承担。

第九条借款人按合同规定归还贷款本息后，办理抵押物撤销登记手续，抵押贷款合同终止。

第十条出现下列情况之一者，公司有权处理抵押物：

1．借款合同期满，借款人恶意逃废债务的；

2．借款合同期满，借款人无力偿还贷款本息的；

3．借款人死亡或失踪，其法定继承人拒绝偿还贷款本息的。

第十一条抵押物处理所得款项，先支付相关费用后再偿还贷款本息。如所得款项不足，公司有权追索，直至全部清收。

抵押贷款是什么意思`

抵押，是指抵押人和抵押权人（债权人）以书面形式订立约定，不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押主要分为以下几种：

1、不动产抵押

指以不动产为抵押物而设置的抵押。所谓不动产是指不能移动或移动后会丧失其原有价值或失去其使用价值的财产，如土地（在中国仅限于建设用地使用权和可以抵押的土地承包经营权）、建筑物和其他土地附着物（如房屋等）等。

2、动产抵押

指以动产作为抵押物而设置的抵押。动产是指可以移动并且移动后不影响其使用价值，不降低其价值的财产（在中国仅限于交通工具等特殊的动产）。

3、权利抵押

指以法律规定的各种财产权利作为抵押物客体的抵押，依据现行的中国法律，权利仅可用于质押。

4、财团抵押

又称企业抵押，是指抵押人（企业）以其所有的动产、不动产及权利的体作为抵押权客体而进行的抵押；此类型实为各种担保类型的，并不是法定的抵押方式。

5、共同抵押

又称总括抵押，是指为了同一债权的担保，而在数个不同的财产上设定的抵押，此类型实为各种担保类型的，并不是法定的抵押方式。

6、最高额抵押

指抵押人和抵押权人协议，在最高额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。

扩展资料

购买二手房屋前，一定要核实房屋性质、权属和代理授权情况。对房屋性质和权属，买受人可通过查询不动产信息后区分情况予以处理：不购买已被查封等不可交易的房屋，购买普通商品房时应尽到善意注意义务，对于设定多重抵押的房产，应慎重签约。

卖方也应诚信守法，在合同签订前应如实告知房屋共有、抵押、购买资格等有关情况；在合同签订后，要依约及时履行合同，防止因违约可能导致的高昂诉讼成本和严重后果。

长期以来，农民由于缺乏抵押物，很难从银行拿到贷款。面对农民贷款难、有效抵押物不足的问题，2016年3月，中国人民银行颁布了《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》两份文件。

党的十九大报告中指出，构建现代农业产业体系、生产体系、经营体系，完善农业支持保护制度，发展多种形式适度规模经营，培育新型农业经营主体，健全农业社会化服务体系，实现小农户和现代农业发展有机衔接。

企业申请房产抵押经营贷款需要注意哪些事项呢

一、企业申请房产抵押经营贷款需要注意哪些事项？

1、房产抵押贷款的贷款期限最长为十年，所以借钱方必定要根据自己的实际情况确定好贷款期限及贷款额度，以免因还不上贷款造成

2、若利用他人名下切人出具同意抵押承诺书，且须提供同房产属于夫妻共有，需房产共有人签字。

3、并非一切房产都能作抵押申请贷款，比如尚未结清贷未满五年的经适房等没房产证的房子都不能申请抵押贷款。

在企业经营期间，申请房产抵押贷款确实需谨慎，否则，不但申请贷款被拒，还会影响企业因缺乏资金而无法继续发展。

二、企业申请贷款都要注意哪些问题？

！不管大银行小银行，贷款都需要抵押，貌似你的公司也没有什么可抵押的东西？ 现在有两种解决方案：

1、抵押个人的房产或者车，为公司贷款，风险是公司要是赚不到钱就惨了，抵押物会被拍卖。

2、信用贷款，前提是你公司得符合一些条件，比如政府鼓励扶持的产业等等。缺点是要找担保公司，贷款成本要提高1-2个百分点，而且现在银行收紧银根，貌似那种政府担保公司都不太愿意担保了，难度较大。无抵押并不意味着还不上就不还了，如果违约，照样上征信，对你未来贷款有很大影响，所以贷款这个事儿还是要慎重。

三、申请企业贷款有哪些注意事项

1、0首付、低利率等优惠需谨慎，虽说听起来是给了客户很大的折扣优惠，不过这些优惠许多都是建立在抬高车价、增加代理手续费的基础上的。2、贷款额度要适当，一般来说，以个人信用或连带责任保证担保最高贷款额度为20万元，以所购车辆或不动产抵押申请，可贷金额为7成，第三方保证贷款申请的(银行、保险公司除外)，贷款额度为六成。3、还款方式要注意，车贷的用户提供等额本息和等额本金两种还款方法：其中，等额本息所支付的总利息相对较多，但每期还款额相同，还款压力分散得较为均衡，等额本金每期还款额渐渐递减，虽然利息总支出较等额本息少，但前期还款额较大，能否承受还应三思。4、贷款证件要齐全，申请银行个人车贷，借贷人需要准备有效的身份证件、婚姻证明、等相关资料，若是以家庭来申请车贷，还需要提供配偶的相关身份证明。此外，不同的贷款机构申请贷款买车，对借款人的要求也不太相同，因此，申请贷款前，借款人最好提前详细咨询了解，做好申请贷款的准备再申请贷款。

四、企业贷款申请通过之后，需要注意哪些事情

企业会因为种种原因需要申请贷款，企业在申请贷款时也是需要货比三家的，这样能获得最优惠的预期年化利率，从根本上而言，这样能够为企业节省一定的成本。企业申请贷款通过之后，应该注意哪些事项呢？ (1)根据银行要求，落实授信条件。一般是办理完成抵押登记，出具各种法律声明，签订保证合同，证明自有资金已经到位等。 (2)与银行签订贷款合同，并提交提款资料，等待银行审核。 (3)提用贷款。要注意贷款支付对象与原来申请贷款时的用途一致，与第二点提交的购销合同一致，并且是真实支付，不能是名义上支付后转一圈又回来的。 (4)做好后续资金回笼，在贷款银行有充足的结算量。这既是银行的综合回报要求，也是银行评估企业是不是挪用贷款的依据，更是银行是否批准企业后续贷款的重要依据。 (5)配合银行做好贷后管理，与银行保持联系，及时如实通报企业经营情况，提供财务报表。如果因各种原因暂时不能联系，要事先向客户经理说明，避免因不必要的误会导致提前收贷。 需要注意的是，各银行对于企业的贷款合同都规定了很多细致的条款，企业需要根据相关贷款条款来执行。 提醒，并不是说企业成功贷到款就高枕无忧，同时要要关注贷款的成本。短期借款不能长期使用，贷款额过大会影响企业的财务成本，造成企业负债率过高，从而影响企业的再次贷款。

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